Cambio, troco, change, exchange, wechsel… cripto!

Las casas de cambios, habituales en Europa antes del euro, son ahora un eslabón esencial en el mundo cripto: aquí contamos más

Cartel de casas de cambio, muy habitual antes de la entrada en vigor del euro.
Cartel de casas de cambio, muy habitual antes de la entrada en vigor del euro.

No me he complicado mucho para la canción de hoy: fue el hecho de buscar exchange, ver Massive Attack y tenerlo claro. Dicen que la música que nos marca es la de nuestra adolescencia y juventud. Este grupo tiene un hueco importante en mi memoria musical. Recuerdo leer que para rebajar la importancia de la Guerra del Golfo, las radios británicas evitaban decir frases bélicas, así que ellos decidieron llamarse “ataque masivo”. Hay cosas que no cambian. Esta no es su mejor canción, pero sí una buena canción para leer y luego dejarse llevar por el modo aleatorio de Youtube. Espero que te guste.

La semana pasada hablábamos de la montaña rusa en las cotizaciones de las criptomonedas. La montaña rusa es divertida, pero puede marear. Si estás en este blog es para aprender como funciona este nuevo parque de atracciones, tan complejo y a la vez tan apasionante. Hoy quiero hablarte de una pieza fundamental, casi imprescindible para el mundo cripto, las casas de cambio.

Los exchanges son muy importantes porque son la puerta de entrada, y de salida, al mundo cripto. Su papel va más allá de simples intercambiadores, ya que también custodian, ofrecen servicios añadidos y por tanto gestionan una enorme cantidad de criptomonedas. Algunos incluso los llaman los bancos de blockchain.

El cartel que ves al inicio de este artículo era muy frecuente en los 90. Anunciaba, en varios idiomas, que ese banco podía intercambiar monedas. El euro no existía, las tarjetas de crédito no eran tan populares ni sus comisiones tan bajas, así que lo normal cuando viajábamos a otro país era cambiar nuestro dinero. De hecho, no quedaba otra opción que pagar una suculenta comisión por intercambiar “papeles” que sí funcionaban en las tiendas de ese país. Hay cosas que no cambian. Recuerdo ver esos carteles siendo un adolescente, y pensar si alguna vez llegaría algún turista alemán a cambiar sus marcos a mi pequeño barrio, mientras en mi discman sonaba Massive Attack.

Como usar casas de cambio (exchanges) de criptomoedas

Una casa de cambio es una empresa que intercambia una moneda por otra, en este caso una moneda normal (euro, dólar, peso…) por una criptomoneda. Por ese servicio cobra una pequeña comisión. La operativa es sencilla, y no muy diferente de un banco en línea.

Si una casa de cambio tradicional cambia unos billetes por otros, de forma física, una casa de cambio cripto te pedirá que mediante transferencia bancaria o mediante tarjeta de crédito/débito le envíes dinero, que la casa de cambio añadirá a tu saldo una vez recibido. En su página web verás tu saldo y podrás hacer los intercambios que desees. Por ejemplo 100 euros por 0,0032 BTC (bitcoins), por lo que pagas una comisión de 1,5%. Es decir 1,5€. Felicidades, ya tienes bitcoins.

How to Buy Bitcoin on Coinbase, Step by Step (With Photos) - Bitcoin Market Journal

Desde ese momento, podrás acceder a tu cuenta en el exchange y volver a cambiar los bitcoins por otra criptomoneda o por euros otra vez. También podrás enviarle la cantidad que quieras de la criptomoneda a la cuenta que quieras, en este caso tendrás que pagar las comisiones de envío de la red bitcoin (o de la criptomoneda que sea) y a veces un extra para el exchange.

Beginner's Guide: How to Transfer from Coinbase to Binance

En resumen: comprar, vender, enviar y recibir. No es preciso ser un hacker, pero hay varios detalles a tener en cuenta.

Lo primero es que tendrás que confiar en que la página web de la casa de cambio sea legítima, ya que vas a hacer una transferencia bancaria a una cuenta seguramente situada en otro país de la Unión Europea (probablemente Estonia). Una buena práctica es fijarte en que en tu navegador la dirección de la página es la que se supone que es.

Lo segundo es que cuando cambias tus bitcoins, la casa de cambio te los guarda gentilmente sin cobrarte nada, es lo que se llama custodia. Por eso deberás confiar nuevamente en la casa de cambio y su estabilidad a largo plazo.

Hoy en día los principales exchanges están bastante regulados, pero en su momento no lo estaban, o residían en jurisdicciones extrañas, o eran más vulnerables a hackeos. De hecho ha habido casos en los que los fondos del exchange se volatilizaron. Como el famoso caso de MT Gox, que en 2014 fue hackeado, perdiendo 850.000 bitcoins.

¿Entonces, al final tengo que confiar en un tercero? ¿Pero esto no iba de no tener que confiar en nadie, que nadie controla nada?

Para cambiar dinero por criptomonedas, existen alternativas como las redes de intercambio entre particulares o plataformas seguras de intercambio como Hodl Hodl, son más incómodas pero es factible. También existe teóricamente la posibilidad de minar criptomonedas (poner tu ordenador a trabajar como parte de la red blockchain y recibir parte de las comisiones) pero a nivel práctico es casi imposible para gente normal. Así que para intercambio, el más sencillo acaba siendo un exchange.

Para la custodia en cambio, sí que existen alternativas reales y cómodas. Existen programas llamados wallet (monedero o billetera), que puedes instalarlos en tu ordenador, tu móvil o incluso un dispositivo de seguridad independiente (hardware wallet). Ese programa te proporciona un número de cuenta (clave pública) y una clave de acceso (seed phrase o clave privada). Por tanto, solo tendrías que enviar tus criptomonedas del exchange al número de cuenta de tu wallet, y ya estarías ti mismo custodiando las criptomonedas. La wallet te permite volver a enviarlas donde quieras, ya que se comunica con la red blockchain. Pero, y aquí viene el pero: se pierdes esa contraseña, no hay forma de recuperar tus criptomonedas. ¡Es literalmente imposible!

Exodus - Your 12-word phrase is your private keys all...

Es probable que hayas escuchado historias de personas que perdieron sus criptomonedas. En realidad lo que perdieron es la contraseña que les da acceso a las criptomonedas. Y como en blockchain no manda nadie, nadie puede recuperar tu contraseña. Suena raro, pero se lo pensamos bien, cuando el banco nos cambia el PIN de la tarjeta de la cuenta, o Gmail nos recupera la contraseña es porque tanto el dinero como nuestros correos electrónicos están completamente en sus manos, pudiendo eventualmente negarnos el acceso.

Si eres una persona mínimamente precavida, imagino que esto puede darte un poco de vértigo. A mí también. Por eso mucha gente prefiere el riesgo de que la casa de cambio desaparezca frente al riesgo de que la contraseña se pierda o sea robada. Es tu elección.

Muy bien. Entonces, ¿qué exchange recomiendas?

Mi recomendación siempre es que investigues por ti mismo. Pero recuerda que tienes a tu disposición una guía muy simple para empezar en cripto, y que tienes mis recomendaciones en Notion, con un enlace de afiliados con algunas ventajas para ambos. Las páginas de información como Coingecko, ofrecen también un listado de exchanges y su confiabilidad.

¿Entonces no deja de ser esto igual que los bancos? ¿Tantas vueltas para esto?

Sí, si los exchanges guardan tus criptos, entonces se convierten en bancos. Para lo bueno y para lo malo. Incluyendo la cantidad de servicios extra que ofrecen como trading, trading con crédito (margin trading), staking, tarjetas de crédito, pedir u ofrecer préstamos, sus propias criptomonedas…

De hecho Coinbase, una de las casas de cambio más conocida, segura, sencilla y cara, comenzó a cotizar en bolsa en abril, con todas las regulaciones que eso implica. De hecho ya fue invertida, entre otros, por el BBVA y se postula cómo la gran referencia mundial regulada de los exchanges. Un banco-cripto.

Pero, al mismo tiempo que esto sucede, en el año 2020, utilizando los smart contracts, se comenzaron a crear exchanges descentralizadas (DEX) como Uniswap o 1 inch. También muchos otros servicios financieros como préstamos, seguros, productos derivados… Todos ellos creados enteramente en blockchain gracias sobre todo a la posibilidad que ofrece Ethereum de hacer aplicaciones descentralizadas. Este movimiento se llama DeFi, o finanzas descentralizadas. Está dando y va a dar mucho que hablar, también en este blog.

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